ส่องธนาคารไร้สาขา Virtual Bank ในไทย หลังเปิดชื่อคว้าใบอนุญาต 3 ราย กลุ่มพันธมิตรใหญ่ในไทยและต่างประเทศ "SCB-KTB-AIS-PTT-CP"

ความคืบหน้าธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาในประเทศไทย หรือ Virtual Bank (เวอร์ชวลแบงก์) อัปเดตข้อมูลล่าสุดในกระแสข่าวว่า ได้รับการคัดเลือกผู้ที่เหมาะสมได้ใบอนุญาตแล้ว 3 ราย จากผู้ที่ยื่นสมัครเข้ามา 5 ราย

3 รายคว้าใบอนุญาต Virtual Bank (ยังไม่เป็นทางการ)

1.กลุ่มของ เอสซีบี เอกซ์ (SCB) ร่วมกับพันธมิตรใหญ่ 2 ราย คือ WeBank ธนาคารดิจิทัลชั้นนำในจีน และ KakaoBank ธนาคารยักษ์ใหญ่ของเกาหลีใต้

เอสซีบี มีฐานลูกค้าโมบายแบงก์กิ้ง SCB EASY กว่า 16 ล้านรายKakaoBank มีผู้ใช้งาน 22.8 ล้านรายWeBank มีผู้ใช้งาน 365 ล้านราย

2.กลุ่มของธนาคารกรุงไทย (KTB) ร่วมกับพันธมิตร คือ AIS และกลุ่ม PTT ผ่านบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR

ธนาคารกรุงไทย มีฐานลูกค้าผู้ใช้งานแอป Krungthai NEXT,แอปเป๋าตัง และแอปถุงเงิน รวมกันกว่า 40 ล้านรายAIS มีฐานลูกค้า จำนวน 50 ล้านรายOR มีฐานสมาชิก blueplus+ จำนวน 8 ล้านราย

3.กลุ่ม Ascend Money (แอสเซนด์ มันนี่) ผู้ให้บริการฟินเทค ภายใต้ชื่อ ทรูมันนี่ เป็นกลุ่มบริษัทในเครือของ เครือเจริญโภคภัณฑ์ (CP Group) ร่วมกับพันธมิตร คือ บริษัท Ant Group ซึ่งเป็นผู้นำในฟินเทค เป็นบริษัทลูกของอาลีบาบาจากจีน

ทรูมันนี่ วอลเล็ต มีฐานลูกค้า 27 ล้านราย มีเครือข่าย เซเว่นอีเลฟเว่น 14,500 สาขา และ โลตัส ซูเปอร์มาร์เก็ตกว่า 2,400 สาขาAnt group มีผู้ใช้งานกว่า 1,300 ล้านราย

ส่วนอีก 2 รายที่ยื่นสมัคร Virtual Bank แต่ไม่ได้รับคัดเลือก ได้แก่

4.กลุ่มของ Sea Group สตาร์ทอัพชื่อดัง เจ้าของ Shopee ร่วมกับพันธมิตร คือ ธนาคารกรุงเทพ (BBL),บีทีเอส กรุ๊ป โฮลดิ้ง หรือ BTS ผ่านบริษัทลูกอย่าง บริษัท วีจีไอ หรือ VGI,เครือสหพัฒน์ และไปรษณีย์ไทย

5.กลุ่ม Lightnet บริษัทฟินเทคภายใต้ ชัชวาลย์ เจียรวนนท์ ผู้ร่วมก่อตั้ง และเป็นหลานเจ้าสัวธนินท์ ร่วมกับพันธมิตร คือ WeLab ฟินเทคผู้นำด้าน Virtual Bank ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกจาก ฮ่องกง

ด้าน น.ส.ชญาวดี ชัยอนันต์ ผู้ช่วยผู้ว่าการสายองค์กรสัมพันธ์ และโฆษก ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ให้สัมภาษณ์ว่า คณะกรรมการพิจารณาคัดเลือกได้เสนอรายชื่อผู้ที่ผ่านการคัดเลือกจัดตั้ง Virtual Bank ไปที่กระทรวงการคลังเรียบร้อยแล้ว โดยกระทรวงการคลังมีเวลา 3 เดือนในการพิจารณา และประกาศรายชื่ออย่างเป็นทางการ ภายในวันที่ 19 มิถุนายน 2568 คาดว่าจะสามารถเปิดบริการ Virtual Bank ได้ ภายในปี 2569

“ธปท. ยังคงยืนยันในการอนุมัติเบื้องต้น 3 รายก่อน เนื่องจากการให้บริการ Virtual Bank เป็นการเปิดครั้งแรกในไทย ต้องดูความพร้อมของผู้ประกอบการ และความพร้อมของผู้กำกับดูแล รวมถึงความเสี่ยงของผู้ใช้บริการ ดังนั้น 3 รายยังเหมาะสม ส่วนจะเปิดเพิ่มต่อไปหรือไม่นั้น อาจจะต้องดูการให้บริการว่า Virtual Bank จะสามารถปิดช่องโหว่ธนาคารดั้งเดิมได้หรือไม่”

สิ่งที่ ธปท. อยากเห็นจาก Virtual Bank ได้แก่

นวัตกรรมและบริการใหม่ ๆ ที่ไม่ซ้ำซ้อนกับธนาคารที่มีอยู่เดิมลดต้นทุนทางการเงินให้กับผู้ใช้บริการกลุ่มลูกค้า Virtual Bank จะแตกต่างไปจากลูกค้าแบงก์ เพราะต้องเน้นกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน