บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) คืออะไร? มีความสำคัญอย่างไร ติด Blacklist เครดิตบูโรจริงไหม

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) คืออะไร?

NCB หรือเครดิตบูโร คือศูนย์กลางที่รวบรวมข้อมูลสินเชื่อและประวัติการชำระหนี้ ของประชาชนจากสถาบันการเงินและนอน–แบงก์ เพื่อนำมาจัดทำเป็นรายงานข้อมูลเครดิต ซึ่งสะท้อนพฤติกรรมและวินัยทางการเงินของเจ้าของข้อมูล

รายงานข้อมูลเครดิต ไม่ใช่ “Blacklist” แต่เป็นเพียงการแสดงข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการชำระหนี้ ว่าบัญชีใดปกติ ปิดบัญชีแล้ว หรือมีการค้างชำระ

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ไม่มีความเกี่ยวข้องหรือมีสิทธิอนุมัติหรือร่วมตัดสินใจให้สินเชื่อกับใคร

เมื่อต้องการกู้เงินหรือขอสินเชื่อ สถาบันการเงินจะนำข้อมูลจากรายงานเครดิตบูโรไปใช้ประกอบการพิจารณา ร่วมกับปัจจัยอื่น ๆ เช่น รายได้ ภาระหนี้ และหลักประกัน โดยเครดิตบูโรไม่ได้มีอำนาจอนุมัติหรือปฏิเสธสินเชื่อ

ข้อมูลเครดิตสำคัญอย่างไร?

ความสำคัญของข้อมูลเครดิต : ข้อมูลเครดิตเปรียบเสมือนเป็น “ถังข้อมูลที่บ่งบอกพฤติกรรมในเรื่องการก่อหนี้ การชำระหนี้” ที่ใหญ่ที่สุดของระบบการเงินไทย

หากใครก็ตามที่เข้ามาเกี่ยวข้องกับธุรกรรมสินเชื่อในระบบ ก็สามารถขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตเหล่านี้ได้จากฐานข้อมูล ของ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด

บริษัทไม่มีส่วนเกี่ยวข้องหรือมีสิทธิอนุมัติหรือร่วมตัดสินใจให้สินเชื่อกับใคร

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด นับได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของประเทศ และมีความสำคัญต่อระบบเศรษฐกิจไทย ทั้งสามภาคส่วน ดังนี้

1.ระบบเศรษฐกิจไทย

เป็นสัญญาณเตือนภัยของระบบการเงิน คือ สามารถนำเอาข้อมูลเชิงสถิติมาวิเคราะห์ให้เห็นทิศทางและความเสี่ยงของธุรกรรมสินเชื่อในระบบ

เป็นเครื่องมือในการอ่านสัญญาณเศรษฐกิจของสถาบันต่างๆ เพื่อไปคิดต่อว่าควรต้องออกมาตรการหรือต้องไปทำอะไรในเชิงการบริหารความเสี่ยง

เป็น “โครงสร้างพื้นฐาน” ของระบบการเงิน คือ เป็นแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ของระบบสถาบันการเงินในการนำมาใช้บริหารความเสี่ยงด้านการให้สินเชื่อ

“ป้องกันการเกิดความล่มสลายอย่างที่เกิดมาในอดีต หากระบบทุกส่วนตรงนี้ดีมีประสิทธิภาพ เชื่อว่าระบบการเงินจะไม่มีปัญหารุนแรงถึงขั้นต้องไปยุ่งกับการค้ำประกันเงินฝาก เพราะปัญหาจะถูกจัดการตั้งแต่ต้นมือ อีกทั้งก่อนที่เหตุการณ์ต่างๆ จะไปถึงจุดนั้น ต้องผ่านระบบการบริหารความเสี่ยงของสถาบันการเงินที่เข้มงวดเป็นอย่างมาก”

2.สถาบันการเงินในฐานะผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้

มีระบบการบริหารความเสี่ยงในการให้กู้ยืม ป้องกันการเกิดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ซึ่งอาจส่งผลต่อปัญหาความไม่มั่นคงแก่ระบบสถาบันการเงิน และระบบเศรษฐกิจไทยโดยรวม ผ่านการใช้ข้อมูล บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด

ตรวจเช็กอาการของลูกหนี้ เพื่อวิเคราะห์หรือทบทวนสินเชื่อ จึงจำเป็นต้องทราบฐานะทางการเงินและประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้อย่างเพียงพอ ว่ามีประวัติการชำระหนี้อย่างไร และมีภาระหนี้อยู่กับสถาบันการเงินอื่นมากน้อยเพียงใดในขณะใดขณะหนึ่ง

3.ผู้กู้หรือลูกหนี้

เพื่อป้องกันภัยการเงิน

เพื่อเตรียมพร้อมวางแผนก่อนจะไปขอกู้

การมีข้อมูลเครดิต สามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อได้

มีโอกาสที่จะได้ลดดอกเบี้ยเงินกู้ให้ผู้กู้ที่มีประวัติผ่อนชำระดี