คู่มือวางแผนการเงิน เตรียมพร้อมรับมือยามเกษียณ กลุ่มคนทั่วไป และกลุ่มที่ต้องออกจากงาน อายุ 55 ปีขึ้นไป

ภาระหน้าที่ของคนวัยทำงานมีสูงขึ้น ไม่ว่าจะเป็นต้องดูแลครอบครัว พ่อ แม่ ลูก และมีภาระค่าใช้จ่ายอื่นๆ อีกมาก โดยเฉพาะหนี้รถ หนี้บ้าน หนี้บัตรเครดิต ซึ่งหลายคนมีรายได้น้อยลง แต่ค่าใช้จ่ายสูง ทำให้เกิดปัญหาทางด้านการเงิน และสุดท้ายก็ต้องกู้หนี้นอกระบบเพิ่ม

ปัญหาทางด้านการเงิน แก้ได้ด้วยการวางแผนการเงินที่ดี หากมีการเตรียมตัวเพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับวิกฤติการเงิน เมื่อต้องการใช้เงินฉุกเฉิน หรือเมื่อถึงวัยเกษียณ จะสามารถเดินหน้าใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคง

คู่มือวางแผนการเงิน รับมือเหตุไม่คาดคิด

สมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้จัดทำข้อแนะนำ ในการรับมือการวางแผนเกษียณ ครอบคลุม 2 กลุ่มหลัก คือ กลุ่มคนทั่วไป และกลุ่มคนที่ถูกให้ออกจากงาน ทั้งที่อายุต่ำกว่า 55 ปี และกลุ่มอายุสูงกว่า 55 ปี เพื่อให้คนไทยเตรียมพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ หรือสถานการณ์ไม่คาดคิด ดังนี้

1.กลุ่มคนทั่วไป : นอกเหนือจากเงินฉุกเฉิน 6-12 เดือนแล้ว ต้องวางแผนภาษี ลดความเสี่ยงในชีวิต และวางแผนเกษียณควบคู่กันไปด้วย

การใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จะใช้หลัก 4 Magic no. คือ จากรายได้ 100% แบ่งใช้จ่าย ดังนี้ 40% นำไปใช้หนี้,30% ใช้จ่ายทั่วไป,20% ออมเพื่อตัวเอง และ 10% ทำประกันเพื่อลดความเสี่ยง

ต้องไม่เป็นหนี้เกินความจำเป็น และท่องไว้ “ออมก่อนใช้” สุดท้ายใช้หลัก 3 รู้ คือ

– รู้เป้าหมายชีวิต ลงทุนเพื่ออะไร

– รู้จักตัวเองว่ารับความเสี่ยงได้แค่ไหน

– รู้จักเครื่องมือในการลงทุน

2.กลุ่มคนที่ถูกให้ออกจากงาน : ต้องเริ่มจาก

ตรวจสอบสินทรัพย์เพียงพอหรือยัง เมื่อเทียบกับเงินที่ต้องใช้หลังเกษียณ (ได้แก่ สินทรัพย์ต่างๆ,เงินฝาก,PVD,RMF,ภาษี และเงินชดเชยต่างๆ ที่ได้จากตอนออกจากงาน)

ตรวจสอบภาระหนี้สินที่มีอยู่ ว่ามีหนี้อะไรบ้าง เพื่อนำมาวางแผนเคลียร์หนี้ โดยต้องเคลียร์หนี้ ที่จ่ายดอกเบี้ยสูงก่อน

ประมาณการรายได้ กับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในแต่ละเดือน ว่ามีรายรับจากอะไร (เช่น ค่าเช่า,ดอกเบี้ย,เงินปันผล เป็นต้น) และมีค่าใช้จ่ายเท่าไร หากค่าใช้จ่ายมากกว่ารายรับ ต้องพิจารณาว่าตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นไหนออกได้บ้าง หรือต้องหารายได้เสริม จากความถนัดของตัวเอง หรือต้อง Upskill / Reskill เพิ่ม โดยลดรายจ่าย-เพิ่มรายได้แบบนี้วนไป จนกว่าจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายได้ทั้งหมด

เพิ่มเติม กรณีที่ 1 คนที่ถูกให้ออกจากงาน ที่อายุต่ำกว่า 55 ปี ต้องทำดังนี้

ตรวจสอบประกันสุขภาพว่ามีเพียงพอ

ตรวจสอบสิทธิประกันสังคมที่พึงได้

ควรคงเงิน PVD และ RMF ไว้ก่อน!!

พิจารณาว่า จะหางานใหม่ หรือพอแค่นี้

เพิ่มเติม กรณีที่ 2 คนที่ถูกให้ออกจากงาน อายุ 55 ปีขึ้นไป

การจัดสรรเงินเกษียณ และเงินชดเชยที่ได้ จะบริหารเงินก้อนนี้ยังไง?

สิทธิรักษาพยาบาล มีอะไรติดตัวบ้าง

ตรวจสอบสิทธิที่พึงได้จากภาครัฐ เช่น เงินบำนาญจากประกันสังคม,เบี้ยเงินชรา เป็นต้น

เปรียบเทียบ สิทธิบัตรทอง หรือ ประกันสังคม แบบไหนดีและเหมาะสมกับตัวเองกว่ากัน

พิจารณาว่า Early Retire หรือทำงานต่อ ถ้าจะทำงานต่อต้อง Reskill ด้านไหนเพิ่มบ้าง

ที่มาข้อมูล สมาคมนักวางแผนการเงินไทย